委托贷款中受托人没有履行相应的监督职责应当承担何种责任

　　上海经济纠纷律师讲述典型案例

　　2003年11月6日，某生物技术公司(以下简称“生物技术公司”）与某信托公司（以下简船“信托公司”）签订了一份委托贷款协议。协议约定：生物技术公司委托信托公司将100万元负给某物资公司（以下简称“物资公司”），月息12%%，期限12个月，生物技术公司支付给信托公司手续费2%。同日，信托公司与物资公司签订了贷款协议，协议约定：信托公司向物资公司发放委托贷款100万元，期限12个月，月息12%e，每3个月付息一次，贷款用途为购进原材料，专款专用，物资公司如果没有按照指定用途使用贷款而挪作他用，信托公司有权终止贷款合同，并限期收回物资公司所欠的贷款本息。某贸易公司(以下简称“贸易公司”)为物资公司提供担保贸易公司的注册资本为50万元，但其向信托公司提供的资产平衡表中记载的总资产为1000万元，信托公司未经严格审查就同意其为物责公司提供担保。上述协议签订后第三天，信托公司依的向物资公司给付贷款100万元。

　　2004年2月，生物技术公司发现物资公司情况异常，其法定代表人不知去向，有逃避债务的迹象，故向信托公司致函说明情况，并要求信托公司提前收回贷款。收到生物技术公司的函件后，信托公司对物资公司情况并未进行核实和采取应急措施，而是向生物技术公司提交了担保人贸易公司的虚假的资产平衡表。
贷款到期后，物资公司法定代表人失踪，公司丧失偿债能力，保证人贸易公司被吊销营业执照，生物技术公司的货款无法收回。

　　生物技术公司于是向当地法院起诉，要求信托公司偿还贷款。

　　案例分析

　　本案涉及委托贷款中各方当事人的责任问题。

　　委托贷款是指委托人委托受托的金融机构借款给用款人，受托人根据委托人确定的借款对象、用途、期限、利率等以自己的名义代理发放贷款并监督使用、协助收回贷款，受托人只向委托人收取手续费，贷款风险由委托人承担。从上述概念不难看出，在委托贷款关系中，原则上，金融机构仅负责监督借款人履行还款的义务和办理还款手续，没有追讨的义务。同时，无论委托人是否收到贷款本息，受托人均不承担任何责任。委托人无权要求受托人代为垫款。但是，例外的情况是，如果委托人没有认真履行委托合同的约定，检查、监督贷款使用情况，收回贷款，对造成贷款流失有过错的，则应当根据其过错的大小，承担相应的责任。

　　本案中，对于贷款流失，生物技术公司和信托公司都有过错。

　　生物技术公司的过错在于：物资公司的资信状况不好，生物技术公司没有认真审查，在选择贷款对象时是有过错的。

　　信托公司的过错在于：在与物资公司签订贷款合同时，对于担保人贸易公司的资信情况未进行审查，导致最终担保人没有起到应有的担保作用；贷款放出后，没有对贷款的使用进行监督检查，在生物技术公司提示物资公司可能不能还款时，不仅没有采取应急措施，反而向生物技术公司提供了担保人贸易公司的虚假资产平衡表，导致最终贷款全部流失。如果签订合同后，信托公司认真履行合同约定，监督物资公司是否用贷款购进原材料、专款专用，检查贷款效果，贷款就不会在短期内全部流失。当物资公司情况发生异常，有逃避债务的迹象时，信托公司如果积极采取措施，此时物资公司还在，担保人贸易公司也还没有被吊销营业执照，有这两个公司的资产偿还贷款，贷款也不会全部流失。但实际的情况是，信托公司不仅没有积极采取措施，反而向生物技术公司提供了担保人贸易公司的虚假资产平衡表，客观上起到了误导作用，使生物技术公司误认为即使物资公司不能偿还贷款，担保人贸易公司的资产也足以代为偿还该笔贷款，导致最终延误时机，贷款全部流失。

　　比较二者的过错，在导致贷款流失的过程中，信托公司的过错更大，因此应当承担主要责任，生物技术公司应当承担次要责任，其责任的承担可按照4:6的比例进行分担，由生物技术公司承担40%的责任，信托公司承担60%的责任。