上海继承律师解析：优化金融服务，简化小额存款继承流程——解读《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》

　　上海继承律师在处理遗产继承案件时，经常会遇到小额存款继承的问题。2024年，中国银保监会与中国人民银行联合发布的《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（以下简称《通知》），旨在优化金融服务，简化小额存款继承手续，减轻继承人的时间成本和经济负担。本文将深入探讨《通知》的出台背景、主要内容、实施考量以及与现行规定的衔接，以期为读者提供全面的法律视角。

　　一、《通知》出台的背景

　　在《通知》发布之前，继承人提取已故存款人的存款主要依据的是1993年的《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》以及1980年的《中国人民银行 最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》。这些规定虽然在保障存款安全方面发挥了作用，但在小额存款继承情况下，要求继承人办理公证，不仅增加了时间成本和经济负担，尤其对于偏远地区和经济困难群体，这种负担更为沉重。近年来，围绕继承公证的负面报道和投诉频发，银行常常成为舆论争议的焦点。

　　为解决这一问题，2019年中国银保监会与司法部联合发布了《中国银保监会办公厅 司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》，取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人查询已故存款人存款的公证要求，取得良好社会反响。基于此成功经验，《通知》进一步简化了小额存款继承的手续，旨在切实解决小额存款继承难题。

　　二、《通知》的主要内容

　　简化提取程序与限额设定：当已故存款人在同一法人银行的账户余额合计不超过1万元人民币时，第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人无需办理继承公证，可直接向银行申请提取。银行可自行决定在1万元至5万元之间的具体限额。非存款类金融产品也被纳入简化提取范围，但存款未结利息可不计入限额。

　　申请材料与银行审查义务：申请人需提交证明存款人死亡事实和亲属关系的材料，并做出承诺。银行在审查时应尽到合理谨慎义务。

　　风险控制措施：若申请人通过虚假材料或承诺冒领存款，银行应将线索移交给司法机关。银行还需加强内控管理，健全信息联网核查机制，提高审查能力。

　　行业自律组织的作用：银行业自律组织应指导会员银行制定业务规范，协调政策咨询和金融服务，确保《通知》顺利实施。

　　排除适用情形：鉴于涉外遗产继承情况复杂，《通知》不适用于涉及境外个人的存款提取事项。

　　三、《通知》的考量与衔接

　　上海继承律师指出，《通知》在继承便利与存款安全间寻求平衡，将小额存款的免公证提取限额设为1万元，既降低了继承人的负担，也控制了潜在风险。对于申请人提交的材料，《通知》要求银行在控制风险的前提下，提供便捷的服务。银行在向符合条件的继承人支付小额存款后，不再对后续继承人间可能产生的纠纷承担责任，此类纠纷可通过调解、诉讼等途径解决。

　　《通知》与现有规定衔接紧密，对于不在《通知》适用范围内的存款提取事项，仍遵循先前的规定。这一举措体现了金融服务的人性化和效率提升，同时也反映了法律制度的逐步完善。

　　上海继承律师强调，随着经济社会的发展，法律法规将不断调整以适应新的需求。对于小额存款继承这一领域，《通知》的出台无疑是一大进步，它不仅简化了手续，减轻了继承人的负担，也为银行业提供了明确的操作指南，有助于维护金融秩序和社会稳定。

　　结语

　　《通知》的发布标志着小额存款继承手续的重大改革，体现了金融服务的人性化与效率提升。上海继承律师提醒，了解并掌握最新法律法规，对于有效处理遗产继承事务至关重要。随着法律环境的不断变化，持续关注相关政策动态，将是保障权益、简化流程的关键所在。